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はじめに
この記事では、これ通りにしていけば誰でも『お金の貯まるしくみ』をつくれるような記事にできたらと思っているので是非参考にしてみてください。
※今後もブラッシュアップしていくのでブックマーク推奨
STEP1：新NISAを始める
※しばらく使う予定のないお金が一切ないという方はSTEP2からスタートして、余裕ができたらSTEP1にお戻りください。
「知識がないから始められない」、「貯金が多くはないけど投資しても良いですか？」などの声をよく聞きますが、結論、少額でとにかく早く始めてしまうことをお勧めします。
経験した方が圧倒的に早く理解できるし、投資では時間を味方につけた方が有利です。
その為、まずは無くなっても困らない金額で始めて並行して学んでいきましょう！
やる事は簡単5つだけ！やるべきことはこちらの投稿を参考にしてください↓
新NISA最低限やるべきことはこれだけ(Instagramに飛ぶ)
そもそもなぜ新NISAが必要？
日本人の厳しい現状
生活が苦しくて当たり前の時代です。
日本は約30年間給料も物価も上がらずで、ここ最近は物価高でやっと給料も上げる風潮が出てきましたが、実は給料よりも物価の方が上がっている状況です。
つまり、給料は額面では多少増えていても、実際に買えるものは減っているんです。
加えて増税メガネと揶揄されたように、増税されるものも多く国民負担率は50％を超えたとも言われています。
ただ毎日一生懸命働いてれば豊かになれる時代ではもうありません。
お金にも働いて貰う必要があります。
やるべき理由をもっと詳しく聞きたい方はこちらの記事を見てみてくださいね↓
まずは証券口座開設
NISAを始める為には、金融機関でNISA口座を開設する必要があります。
オススメはSBI証券か楽天証券です。
銀行や対面証券はおすすめしません、手数料の高い商品を提案される可能性が高く、またコストの安くて人気な銘柄を取り扱っていないケースも多いです。(既に開設してしまった人はNISAを移す手続きをしましょう新NISAは一生涯保有できるので、どこでやるのかも重要になります)
ポイントが一番貯まりやすくお得なSBI証券か、使いやすさが人気な楽天証券、どちらも人気でこの2社のどちらかであればOKです。
初心者の方でも簡単に開設できるよう、口座開設ガイドもあるので活用ください↓
10分ほどあればできるので、思い立ったが吉日、とりあえず開設をまずしておきましょう。
口座開設ができ次第、積立設定をしましょう！
どの証券会社も基本は投資信託のページを開き、購入したい銘柄を探し出したら、そこから積立設定が可能です。
最低限、積立設定までできれば十分ですが、証券口座を最大限活用するための詳細の設定も確認したい方はこちらの投稿を参考にどうぞ↓
STEP2：家計簿をつける
資産を増やしたいなら正直、家計簿をつけなければ話になりません。
お金を貯める為にまず収入と支出を把握してコントロールしなければ
いくら稼いでも、いくら投資で増やしても、支出がその分大きくなれば全くお金は貯まりません。
(実際、高収入でも貯金が全くない家庭が存在するのはよくある話です)
だけど、まさか家計簿をノートにつけたりしないでくださいね。
記入も集計も大変手間で忙しい私たちはそんなとこに時間を使っていては勿体ないです。
わが家は自動で入力される「マネーフォワード ME」というアプリを愛用してます。
無料でまずは使い勝手を試してみてくださいね。
①1つのアカウントを作成(スタンダードコース年間5300円)
②お互いの銀行、証券、クレカ、楽天やAmazonなどすべて連携させる
③”グループを設定”から「家計口座」と、それぞれの「お小遣い口座」を分けて登録しておく
④毎月お小遣い制(夫3万円、妻3.5万円←夫が美容代とか使わないからって自ら5000円減額申し出てくれました笑)
お小遣い金額は柔軟に、お互い増やしたい減らしたいがあれば基本応じるようにしてます。
家計口座の銀行口座を1つにしてしまうと、どちらか名義の口座に資産を貯めることになり将来的に贈与税が発生しても大変なので、このようにアプリ上で架空の夫婦口座を作ると便利ですよー！
最優先：固定費を見直す
1度やれば継続的に節約になるため効果が非常に大きいです！節約といえばこまめに電気を消したり、食費を削ったりのイメージが強いかもしれませんが、固定費を見直した方が圧倒的かつ簡単に節約できるので最優先でやってください。
携帯代：格安SIMに変更。これは本当にマスト。
【オススメ①mineoとにかく安ければOKの人】
私は訳あってドコモ回線じゃなきゃだめで、当時ちょうどキャンペーンをしていたmineoにしてるよ！当時の１年間月500円OFF利用でギガ使い放題(動画が問題なく流れるレベルの速度)なのに1,100円です(ただし、youtubeは問題なく見れますがインスタなどは動作が遅いので、他に良いのがあれば乗り換えたい..笑）
mineoは私の紹介URL(タップして遷移)から申し込めば契約時の事務手数料3,300円が無料になるので乗換する場合は活用してくださいね。
【オススメ②楽天モバイル 通信＆電話代気にしたくない人】
実は夫婦で楽天モバイルにしようと思ったら、わが家のマンション特殊で基本が圏外..ドコモ回線しか不可なため乗換できませんでした(悲しい..)。
周りを見ても家族や他の発信者も楽天モバイル使ってるイメージ(アプリで無料電話かけ放題＆ギガ使わなければ自動で安くなるし、どれだけ使っても3000円以下ですからね笑)。
月3000円以上携帯代使ってる人は格安SIMへの乗り換えは必須、必ず検討してみてください！
楽天モバイル ご利用中なら、ご契約中楽天市場でのポイントが、＋１倍！
光熱費
エネチェンジで安い会社へ乗り換えを検討！
住宅：持ち家や賃貸にかかる費用を見直す
賃貸の人は家賃交渉ができそうにないか調べてみましょう！
持ち家の人は住宅ローンの金利が1％以上変わる用なら借換えの目安とも言われているけれど、0.3％以上差があるなら得するケースも。金額が大きいだけにシミュレーションする価値あり！
ちなみに、モゲチェックなら一括で見積もれるし今の借り入れ先が最適な場合も教えてくれる♪
車：本当に必要なのか確認
あまり乗らない場合は都度タクシーやレンタカーの方が安い場合もあり。本当に必要なら最低限、高く売れやすい車を選びましょう！
保険：これが本当に問題児
保険のせいで資産が増えない人は本当に多いです。月5000円以上払ってるなら早急に見直して。本当に必要な保険は「火災保険、自動車保険、生命保険(死んだら生活に困る人がいる場合のみ)です。変額保険や個人年金保険、ドル建て保険は基本的にほとんどの人は不要です。間違っても保険で資産を増やそうとしないでください保険は保険です。
STEP3：入金力を高める
お金に働いてもらっても、得られるリターンは年7-8％程度です(王道のインデックスファンドに投資した場合)。
それよりも高いリターンを得ようと多くの方が個別株やアクティブファンドに手を出し、相場を読んで売買をしますが、そのせいで市場平均の年7-8％を下回る成果になる人が多いというデータもあります。
そのため、私の考える一番賢く手堅く資産を増やす方法は、相場を読まない世界株(オルカン)に投資して後はできるだけ元金を増やせるよう節約＆収入ＵＰに時間を割くことです。
転職
転職が当たり前と言われる時代になりましたね。証券会社時代にいた同期の半分以上は転職しました。笑
年収を上げる転職もそうですが、在宅勤務可の会社へ転職などで通勤時間を減らすこともお金以上に価値のある時間を得ることができるのでオススメです。
副業
これが1番おすすめかもしれない。私も数年前までは会社で働いてへとへとなのにこれ以上働くなんてできない！と思ってましたが、副業って自分の好きなことを軸に決めるとやってる時間が趣味になるんですよね笑
私にとってのインスタは副業としてではありますが、好きなことを発信できる趣味でもあります。
誰でも自分がおすすめなものを紹介して喜ばれたら嬉しいですよね？それが実現できるSNSはオススメの1つです。
副業を始めてから見える世界が変わり、前まではやる事がなく暇つぶしゲームなどもよくやっていたタイプでしたが、今はやりたいことだらけで毎日充実しており各段に人生が楽しくなったと感じてます。
ぜひ、どんな副業があるのか？自分が苦に感じないくらい大好きなことってなにか？考えるきっかけになれば嬉しいです。
※副業禁止だからできない..と思っている方へ。副業してる人の中には副業禁止のサラリーマンや公務員の方も実際は多いですよ(笑)ばれない方法を調べてからにはなりますがチャレンジしてみては？
さいごに
ぜひ、行動してみたよーって方はインスタのDMから報告貰えると嬉しいです！
私も行動する方へは全力で今後もサポートしていきたいと思っているので、みんなで一緒に頑張りましょ～！